东莞农商银行招股拉开序幕,粤港澳大湾区再添一员猛将

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2021年9月16日15:29:18 评论 1,173 次浏览
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9月5日,橫琴深度合作區建設方案發佈,為橫琴粵澳深度合作區建設勾勒藍圖;6日,前海深港現代服務業合作區方案發佈,前海合作區總面積將由14.92平方公里擴展至120.56平方公里,推進現代服務業創新發展,深化與港澳服務貿易自由化,擴大金融業對外開放。

這些措施都有利於粵港澳大灣區的發展,其中毗鄰深圳和廣州的東莞,擁有獨一無二的優勢:首先,地處粵港澳大灣區的幾何中心,交通路網發達;第二,齊備的產業鏈,是全球制造業名城,擁有1個國家級產業集群和11個升級產業集群,以及發達的手機生產產業鏈;第三,是廣東省重要的人口大市,擁有10.5百萬人,僅次於省會廣州和經濟特區深圳,無疑為東莞的發展動能打下基礎。

2020年,東莞市名義GDP達到9,650億元人民幣,2016年至2020年的名義GDP年均復合增速達到8.6%。最新的數據顯示(見文後鏈接),東莞市2021年2季度生產總值達到5000億,同比增長12%,增速顯著高於毗鄰的深圳9.7%。

底子本已不薄,而且發展迅猛,再加上橫琴方案和前海方案的政策紅利,東莞的發展前景可期。那麽,哪個行業最能從東莞的發展中受惠?

东莞农商银行招股拉开序幕,粤港澳大湾区再添一员猛将

金融是實體經濟發展的血脈,其作用就是為實體經濟服務。隨著粵港澳大灣區發展的深入推進,作為世界著名制造業基地的東莞,也需要有金融服務業的支撐,為中小企業、創新企業、科技企業的創立和發展供血,為日益富裕的個人用戶提供多元化的優質理財服務。這其中,銀行起到舉足輕重的作用。

財華社留意到有一支新股或最能從灣區發展以及金融服務業的深化中得益——即將在港交所上市的東莞農村商業銀行。東莞農商銀行於今日起公開招股,招股價介於每股7.92港元至8.71港元之間,每手入場費8797.78港元,將於9月29日在港交所主板掛牌,為港股市場又添加了一支吸引力十足的灣區概念股。

無與倫比的區位和客群優勢

根據中國銀行業協會2021年發佈的《2021年中國銀行業100強榜單》,以截至2020年12月31日的總資產統計,東莞農商銀行是中國第五大農村商業銀行。

按年末存款餘額及貸款餘額計算,東莞農商銀行自2005年以來每年位居東莞市銀行業市場佔有率第一,其截至2021年3月31日的人民幣存款餘額及貸款餘額分别佔同期東莞市銀行業市場人民幣存款及貸款總額約18.78%和18.63%。

東莞農商銀行是東莞市擁有最多網點的銀行,目前該行共有505個網點,其中501個位於東莞,覆蓋東莞所有行政區域。不僅如此,該行還經營東莞以外的四個分支機構,分别位於廣州、珠海、惠州和清遠,另外也與第三方在東莞、惠州、雲浮和廣西聯合設立四家村鎮銀行,在粵東和粵西戰略投資兩家農商銀行。

中國農村人口佔總人口數的36.1%,但農村的金融服務滲透率仍較低,這意味著農村金融市場的發展潛力巨大。

東莞市統計局的數據顯示,2016年至2020年期間東莞農村居民人均可支配收入的年復合增幅為10%,較同期城鎮居民人均可支配收入年復合增長率高2.3個百分點(數據來自:公司招股文件行業概覽),反映農村居民收入增速強勁,對消費和理財的需求也將隨著收入的增加而上升。

東莞農商銀行紮根於東莞,伴隨東莞農村工業化發展而持續發展,三農客戶是其核心客戶。隨著東莞大力推動現代都市農業發展,以及城鎮化進程的推進提升村組居民的消費和理財需求,東莞農商銀行將最能從這些龐大穩固的客群基礎和擴張、產品需求升級中受惠。

再加上東莞強勁經濟發展勢頭孕育下的大量小微企業,也蘊藏龐大的金融需求。截至2021年6月末,東莞全市工商登記注冊戶數139.57萬戶,同比增長9.7%,全市累計登記新興產業6.31萬戶,增長25.4%(數據來源見下方鏈接)。

這無疑預示著東莞農商銀行的小微金融業務前景理想。截至2018年、2019年及2020年末與2021年3月31日,該行的小微企業貸款餘額佔其全部公司貸款餘額比重分别為65.9%、63.3%、60.4%和62%。

憑借完善的營銷渠道和對於本地經濟及用戶的深刻理解,東莞農商銀行應可在東莞乃至整個粵港澳大灣區的大局發展推動下平穩增長。

不斷升級金融科技,爭奪未來銀行業競爭的制高點

東莞農商銀行不斷升級IT基建,推進IT架構轉型,集中發展移動金融、大數據、雲計算、人工智能等關鍵領域,為未來銀行金融科技的推進和創新奠定基礎。2018年至2020年以及2021年第1季,該行的IT支出總額分别達到1.58億元人民幣、3.63億元人民幣、4.05億元人民幣和1.95億元人民幣。

在業務發展方面,通過大數據和科學算法,構建客戶精準畫像,有效優化產品和線上營銷有效性,提升客戶服務質量和效率;管理方面,通過中後台管理的數字化和規範化,提升管理效率,建立實時、動態的智能風控體係,提高效率;同時鞏固基礎保障,加強内外部數據的互聯互通,提升服務運營效率。

隨著業務的擴張,金融科技的投入將為商業銀行,尤其以普惠金融為著力點的農商行,提供更有利的支撐和賦能。

數據說明一切

東莞農商銀行地處粵港澳大灣區,地理優勢明顯,而且擁有穩固的業務發展核心——蓬勃發展的現代「三農」,能夠提供全鏈條的零售銀行服務、全面滲透產業鏈上下遊的創新產業金融服務,擁有新模式小微金融業務優勢,並憑借金融科技的投入,實現領先的集約化運營體係。

這些優勢已體現在其業績數據中。

2018年至2020年,該行的營業收入由97.78億元人民幣增至120.47億元人民幣,年復合增長率達到11%。2020年的平均資產回報率與平均權益回報率分别為1%和13.64%,顯著優於香港上市内銀股的平均資產回報率0.52%和平均權益回報率6.91%。

東莞農商銀行的資產規模由2018年末的4079億元人民幣增至2020年末的5484億元,年復合增長率達到16%,到2021年3月末,其總資產進一步提高至5646億元人民幣。

值得注意的是,收入和資產規模的擴大以及優厚的回報率,並沒有令該行的資產質量轉差,反而不斷改善。

2018年末、2019年末及2020年末,東莞農商銀行的不良貸款率分别為1.27%、1%和0.82%,而香港上市中國區域銀行的不良貸款率平均數分别為1.86%、2.04%和1.9%。到2021年3月末,東莞農商銀行的不良貸款率更進一步降低至0.79%。而2018年末、2019年末、2020年末及2021年3月末的撥備覆蓋率分别達到345.74%、389.57%、375.13%和376.9%,顯著高於監管要求150%以上,這反映該行在保持強勁業務增長的同時,也十分注重風險的把控。

所以,東莞農商銀行在中國銀行業及國際銀行業都有相當理想的口碑。根據2021年7月出版的英國雜志《銀行家》排名,按截至2020年12月31日的一級資本計算,該行位居全球商業銀行業第261位、中國商業銀行業第44位、中國農村商業銀行第六位。

東莞農商銀行是人民銀行批準加入中國同業拆借市場的首批農村信用社聯合社之一,主體信用等級自2017年10月至今被中誠信國際評定AAA級,達到了國内主體的最高評級。

平穩務實、不斷進步和改善,並且身處於全球最具發展前景的灣區之中,即將在港交所上市的東莞農商銀行無疑為投資者提供了一個能把握粵港澳大灣區發展機遇的優質標的。

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